Como fazer uma boa RESERVA FINANCEIRA?

Como fazer uma boa reserva financeira? O quer seria, para que ela serve, como montar a sua, qual a reserva financeira ideal, como iniciar, você tem essas dúvidas? Se fala tanto por aí, mas pode ser que ainda tenha dúvidas. E vou te ensinar um conceito muito importante que é, por que a gente fala “reserva financeira” e não “reserva de emergência”? Pode parecer bobo, mas é muito poderoso. Vem aprender como fazer uma boa reserva financeira!

O que é uma reserva financeira? É um dinheiro, uma quantia que você acumula referente a 6 meses ou 1 ano do seu padrão de vida. Tem pessoas fazendo já de 2 anos, porque nos últimos anos tivemos a pandemia e ela interferiu na renda de muitas pessoas durante 2 anos, mas a princípio você pode fazer de 6 meses ou 1 ano.

Na prática como seria, primeiro você precisa conhecer o seu padrão de vida. Você pode pegar como referência seu salário líquido mensal ou sua renda se é autônomo. Supondo que o seu salário seja 2 mil, então precisaria ter uma reserva financeira de 12 mil se considerar 6 meses ou 24 mil se considerar 1 ano. Eu Kelly até mesmo acompanhando meus clientes na prática, o ideal é essa de 1 ano, você se sente muito mais seguro. Mas, para não assustar, você pode colocar como meta montar essa de 6 meses e aí depois coloca a de 1 ano.

Para que serve essa reserva financeira? Ela vai servir tanto para imprevisto/emergência quanto também para oportunidades. Falando de imprevisto/emergência, o que seria? Coisas pequenas do dia a dia, do mês, carro quebrou, alguma coisa em casa estragou, filho adoeceu, um gasto inesperado. E principalmente para coisas maiores, perda do emprego, negócio falir, doença inesperada.

E a reserva financeira também serve para oportunidades como por exemplo um curso à vista com desconto que vai te ajudar a se desenvolver, receber uma promoção no trabalho. Ou uma oportunidade de negócio que vai te trazer um retorno imediato. É algo que vai fazer que vai te trazer uma oportunidade, que de alguma forma vai voltar pra você, você terá um retorno.

Pra que não tenha dúvida vamos falar também o que não é imprevisto/emergência nem oportunidade, isso é muito importante. Porque senão você pode pegar esse dinheiro e começar a usar para coisas com a justificativa que tem uma reserva financeira. Exemplo, material escolar dos filhos é imprevisto, emergência? IPTU, documentação do carro, roupa, sapato…? Não, nada disso é inesperado, tudo isso é previsto e aqui tem conteúdo ensinando como absorver essas despesas.

Ao utilizar a sua reserva financeira seja para imprevisto/emergência ou para oportunidade é importante que se programe para repô-la, não a deixar muito tempo desfalcada. Se for para uma oportunidade eu te oriento a não pegar mais que 1/3 dela e desde que você consiga repor o mais rápido possível. Exemplo, se a sua é de 10 mil, você pegar para oportunidade no máximo até 3 mil mais ou menos. Se você vai lá e pega 6 mil para fazer um curso e ainda não conseguir repor rápido, o que vai acontecer se aparecer um imprevisto maior, você estará desguarnecido.

Um ponto muito importante, porque a gente fala “reserva financeira” e não “reserva de emergência”, primeiro porque eu acabei de te mostrar que ela serve também para oportunidades. A segunda questão e mais importante é o seguinte, repete comigo “reserva de emergência”, o que vem a sua cabeça, qual sentimento? Uma coisa ruim né, um sentimento de desespero, uma emergência, algo ruim. Agora repete comigo “reserva financeira”, o que vem a sua cabeça, qual sentimento? De coisa boa não é, de segurança, de tranquilidade.

Se você está juntando dinheiro para reserva de emergência é como se tivesse modelando emergências para sua vida. Agora se está juntando dinheiro para reserva financeira por mais que seja para emergência também, você não está explicitamente declarando isso para o seu cérebro, conseguiu entender? Pode parecer que não, mas isso é muito poderoso.

Como vai montar a sua reserva financeira? Você precisa poupar uma parte do seu salário, da sua renda todos os meses. Tem um conteúdo recente que eu ensino de acordo com fase financeira que está qual uma sugestão de % vai poupar. Você pode poupar 10% da sua renda, até 20% seria o ideal. Mas mesmo que não seja essas %, se for o caso, pode ser até menos, o importante é começar a fazer sua. Qualquer dinheiro a mais que receber, bônus na empresa, você destinar uma parte para a ela que aí dá um gás e chegar na sua meta de reserva financeira em menos tempo.

Um dica, assim que começar a montar a sua reserva financeira, pelo menos durante 1 ano seguido ou até chegar em 60% da sua reserva financeira total não mexer nesse dinheiro. Você precisa criar o hábito primeiro e conseguir chegar num bom valor antes de começar a usá-la, senão nunca vai completar a sua reserva financeira.

Depois que criar essa reserva financeira, você vai ver o conteúdo que eu falo sobre como fazer uma reserva financeira extra. É muito interessante separar ainda mais a reserva financeira para coisas menores das coisas maiores. Mas isso será um nível mais avançado, depois de fazer a reserva financeira principal você vai para essa extra.

Onde deixar a reserva financeira, poupança, tesouro Selic, caixinha, CBD liquidez diária, ações, fundo imobiliário? Para esse conteúdo não ficar muito extenso, já tem um conteúdo aqui específico onde eu ensino sobre onde deixar a reserva financeira. Não adianta nada montar a sua reserva financeira e não ter acesso a ela. E o pior, ainda ter o risco de perder dinheiro, por isso você precisa saber onde deixa-la, qual investimento é mais adequado.

É isso, agora você sabe como fazer uma boa reserva financeira. Comece a sua, depois volta aqui e me conta.

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