INDEPENDÊNCIA financeira ou LIBERDADE financeira?

Independência financeira ou liberdade financeira? E eu ainda coloco nessa sopa de palavras a organização financeira. Muitas pessoas confundem esses termos e não tem certo e errado. Nesse post eu vou te mostrar como eu adoto no meu método a organização financeira, a liberdade financeira e a independência financeira.

Você já deve ter escutado sobre liberdade financeira, independência financeira, organização financeira, enfim, alguns termos. Quando eu pergunto, você sabe o que é independência financeira? Muitos respondem “ah Kelly é você ter suas finanças em dia, não dever ninguém”, isso é organização financeira. Quando eu pergunto o que é liberdade financeira? “Ah é eu poder comprar o que eu quiser”, na verdade é um dos conceitos de liberdade financeira. E para você, sabe a diferença de cada um deles?

Não existe na literatura definições claras sobre eles, muitos educadores adotam conceitos diferentes, então não tem certo e errado, eu vou mostrar como eu considero. “Mas Kelly para que eu preciso saber disso?”. Porque você precisa saber onde está, onde quer chegar e o que precisa fazer para chegar. Se não souber que existem essas possibilidades você vai ficar sempre na mesma, no ciclo de receber e pagar conta.

Eu vou te explicar de forma ampla para você entender o raciocínio e depois mais no detalhe. Eu trabalho com 5 fases financeiras, que vai desde quando a pessoa tem dívidas e está super atolada com finanças e à medida que ela vai subindo de fase, melhorando a sua vida financeira ela vai criando um certo de grau de liberdade financeira até chegar na última fase que é a independência financeira.

Tanto é que eu gosto de trabalhar com esse método, porque quando a falamos de independência financeira parece ser algo muito longe, muito difícil, então o mais ideal é fazermos desse jeito, irmos caminhando pelas fases para ficar mais suscetível e chegarmos na independência financeira.

Tem um post aqui no meu blog que eu explico cada uma dessas fases financeiras, para você identificar em qual fase está e o que precisa para subir de fase. Aqui eu vou fazer um resumo para entender o raciocínio e a relação que tem esses termos de organização financeira, liberdade financeira e independência financeira.

Organização financeira

Esse processo geral de 5 fases financeiras, cada fase tem um nome, mas o conjunto dessas fases eu considero como organização financeira.

Nesse processo de organização financeira você conhece as suas finanças, tem controle financeiro, sabe exatamente para onde seu dinheiro vai, tem limites para suas despesas, não gasta igual ou acima da sua renda, sempre abaixo. Em relação as dívidas não que não tenha dívidas, mas elas estão sob controle, utiliza um planejamento financeiro para reduzir ou até mesmo eliminá-las. Faz planejamento financeiro para transformar seus sonhos em objetivos e conseguir alcançá-los. Já tem ou está construindo a sua reserva financeira e já busca e investe melhor seu dinheiro.

Liberdade financeira

Vamos falar sobre a liberdade financeira e como ela entra nesse processo. À medida que vai subindo de fase você vai criando uma certa liberdade financeira. Quando está na fase sufoco, onde tem dívidas e faz o planejamento para reduzir ou até mesmo eliminar essas dívidas e consegue, já vai para a próxima fase, ou seja, você criou uma certa liberdade financeira porque agora não tem mais aquele compromisso com dívida.

Quando consegue construir a sua reserva financeira, já passa para a próxima fase, ou seja, aqui você já tem um outro grau de liberdade, caso perca seu emprego ou então tem o desejo de abrir seu negócio, a reserva te dá essa segurança, essa liberdade para fazer isso.

Quanto mais você for investindo e gerando renda passiva, mesmo que ainda ela não cubra seus gastos, menos você vai dependendo da sua força de trabalho, ou seja, já é também outro nível de liberdade financeira.

Consegue perceber, à medida que caminha pelas fases, você vai ganhando um grau de liberdade financeira.

Independência financeira

A independência financeira é o último degrau da liberdade financeira, ela é a última fase dessas 5 fases financeiras que eu trabalho.

O que é a independência financeira? É quando você tem um valor investido que te gera mensalmente uma renda passiva como juros e rendimentos que cobrem seu custo de vida. Ou seja, você consegue manter seu custo de vida somente com a renda passiva, sem precisar contar com a sua força de trabalho como sendo a sua principal e única fonte de renda. Vamos fazer um exemplo, suponha que precise de 5 mil todos os meses, então teria uma valor investido que te gerasse essa renda passiva todos os meses.

Um outro ponto importante, alcançou a independência financeira está tudo certo? Pode ser que não, se por um acaso aumentar seus gastos, vai ter que aumentar esse montante em dinheiro para aumentar a renda passiva. E o ideal é mexer somente nos rendimentos, e não montante, pois é ele que faz gerar essa renda passiva todos os meses.

Então é isso, eu espero que eu tenha te ajudado a esclarecer e entender como esses conceitos de organização financeira, liberdade financeira e independência financeira se aplicam na sua vida financeira. Onde através da organização financeira, você vai criando níveis de liberdade financeira até chegar na independência financeira.

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