Como fazer minha RESERVA FINANCEIRA

Quando estamos começando organizar nossa vida financeira, um passo muito importante é fazer nossa reserva financeira. É essa reserva financeira que vai te deixar com uma sensação de tranquilidade diante de qualquer situação. Nesse artigo nós vamos falar o que é a reserva financeira, quais os tipos, como fazer, como alocar e por que ela foi tão importante para minha decisão em sair do meu emprego de CLT e viver do meu propósito que é a educação financeira e se todos tivessem uma reserva financeira passaríamos um pouco melhor por essa pandemia.

O que é essa reserva financeira?

A reserva financeira ela precisa ser o valor de no mínimo 1 ano do seu custo de vida mensal. Na planilha do controle financeiro mensal que fizemos nesse artigo Controle financeiro tem uma coluna escrito essencial/não essencial, nela você definiu quais itens são essenciais ou não, ou seja, se hoje perder seu emprego, quais despesas não pode deixar de pagar até se reestabelecer, exemplo água, luz, aluguel…então vamos supor que o valor total mensal dessas despesas seja 1.000, a sua reserva financeira precisará ser de 12.000.

Tipos de reserva financeira

Essa reserva financeira pode ser para dois tipos, para emergências e para oportunidades. As emergências são, como por exemplo, você perder seu emprego, aparecer alguma doença inesperada, carro quebrar. E as oportunidades podem ser aparecer um curso à vista com desconto ou uma oportunidade de negócio que vai te trazer um retorno imediato. À medida que usar, você deverá repor. Agora não vale usar para material escolar dos filhos, IPTU, documentação do carro, essas despesas você sabe que terá, então não são de emergência, nem de oportunidades, precisamos programá-las no controle financeiro conforme já falamos.

Como montar a reserva financeira?

Se você tiver na fase sufoco, lembra nós falamos das fases financeiras nesse artigo aqui, ou seja, quando você tem dívidas, você vai separar 10% pro se pagar, 10% pra reserva, 20% para as dívidas e 60% para as despesas. Agora se você tiver na fase Respirando/Organização que é quando você não tem dividas, será 10% para se pagar, 20% para reserva, 10% para os objetivos e 60% para as despesas. E aí quando você completar a sua reserva você vai para a próxima fase e assim por diante.

Como e onde alocar sua reserva financeira?

2/3 dela pode ficar no tesouro Selic e os outros 1/3 na poupança mesmo, porque você consegue tirar no final de semana, feriado (tesouro Selic não é possível). Então vamos nesse exemplo que sua reserva financeira é de 12.000, ficará dessa forma, 8.000 no tesouro Selic e 4.000 na poupança e eu ainda acho válido pegar 1.000 desse valor da poupança e deixar em casa mesmo, porque dependendo da emergência pode ser que você não tenha como nem ir ao banco.

Alguns podem questionar, mas Kelly tesouro Selic, poupança estão rendendo negativo… como o próprio nome diz, podemos precisar dessa reserva a qualquer momento, então a finalidade dela não é render, se fosse a um tempo atrás quando as taxas estavam altas aí sim conseguiríamos juntar o útil ao agradável, só que no momento que escrevo esse artigo não está mais, então a reserva precisa estar em uma aplicação com alta liquidez, segurança e risco mínimo de perda. Liquidez é a facilidade e rapidez com o dinheiro retorna para nós. Lembrando que, no início quando você começar a aplicar pode ter o rendimento negativo por causa dessa questão de a taxa estar muito baixa, mas depois vai ficando positivo.

Qual a importância da reserva financeira?

Eu bato tanto na tecla da reserva financeira, porque primeiro, a sensação de tranquilidade é indescritível, já temos o estresse normal diante de alguma emergência, por exemplo, quando seu carro quebra e não tem dinheiro, isso interfere muito no seu dia, no seu ânimo, agora se você tem a reserva ameniza a sua reação. Quando pensamos no momento que estamos vivendo hoje de pandemia, se todos tivessem conseguiriam sobreviver por esse tempo, quantas empresas, comércio fecharam…e essas pessoas que são autônomas é muito importante ter uma reserva pessoal e uma para o próprio negócio. Quando eu decidi sair do meu emprego de CLT para empreender e viver do meu propósito que é a educação financeira, um dos meus alicerces foi ter a reserva financeira, sem ela não conseguiria tomar essa decisão. Mais um motivo para você entender a importância da reserva.

Então é isso, espero muito que tenha ficado claro sobre a reserva financeira, que você tenha entendido o verdadeiro sentido da reserva.

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