Como está minha VIDA FINANCEIRA HOJE
Para saber como está nossa vida financeira hoje e então organizá-la é preciso entendermos em qual fase estamos para conseguir chegar onde queremos. Nesse artigo eu vou te mostrar como você identifica em qual fase sua vida financeira está hoje, o que você precisa para melhorar de fase e chegar na organização financeira tão sonhada por todos.
No artigo anterior eu te mostrei na prática como fazer um controle financeiro simples e para cada fase existe um modelo mais adequado. Então a partir do momento que você identifica como está sua vida financeira hoje e utiliza o controle financeiro adequado você consegue saber o que precisa melhorar para organizar sua vida financeira.
Fases Financeiras
Basicamente existem 5 fases financeiras que irão definir sua vida financeira no momento, vamos descrevê-las.
Sufoco: a pessoa não tem um controle financeiro mensal (orçamento), ou seja, ela não sabe tudo que entra e tudo que sai, gasta mais do que ganha, tem despesas sem pagar e possui dívidas como empréstimos e financiamentos.
Respirando: a pessoa já tem um controle financeiro mensal (orçamento), ela sabe tudo que entra e tudo que sai, gasta igual ao que ganha, as despesas estão em dia e não poupa, afinal de contas não sobra.
Organização: a pessoa tem um controle financeiro mensal (orçamento), ela sabe tudo que entra e tudo que sai, gasta menos do que ganha, as despesas estão em dia e já poupa.
Tranquilidade: a pessoa tem um controle financeiro mensal (orçamento), ela sabe tudo que entra e tudo que sai, gasta menos do que ganha, as despesas estão em dia, poupa e já investe esse valor poupado.
Independência: a pessoa tem um controle financeiro mensal (orçamento), ela sabe tudo que entra e tudo que sai, gasta menos do que ganha, as despesas estão em dia, poupa, investe e esse valor investido gera uma renda passiva que cobre seu custo de vida mensal, ou seja, ela trabalha se quiser, com o que quiser, se tornando independente financeiramente.
Essa figura abaixo ilustra de forma visual facilitando identificar em qual fase financeira você está.
A partir do momento que você identifica em qual fase financeira está você sabe como se organizar para atingir o foco e ir subindo de nível.
Feito isso, você consegue saber qual é o modelo de controle financeiro mensal mais adequado de acordo com a fase financeira que você está hoje.
Não existe um padrão ideal para todos seguirem, isso vai depender da situação e da realidade de cada um, por isso indico trabalharmos com porcentagens, pois dessa forma irá se adequar melhor. Essas porcentagens são em cima da sua renda líquida, é tudo que cai na sua conta retirados os descontos, ou seja, não é a sua renda bruta.
Modelos de Controle Financeiro Mensal
Abaixo estão descritas as divisões para cada modelo de controle financeiro de cada fase e o foco de cada uma.
Sufoco: se pagar 10%, reserva financeira 10%, dívidas 20%, despesas 60%. Foco: a prioridade é pagar as dívidas;
Respirando/Organização: se pagar 10%, reserva financeira 20%, Objetivos 10%, despesas 60%. Foco: as dívidas estão quitadas, portanto, conseguimos aumentar a porcentagem da reserva financeira para adiantá-la e já começamos a separar um valor para os objetivos. Obs.: Para essas duas fases podemos usar esse mesmo modelo.
Tranquilidade: se pagar 10%, Objetivos 20%, doar 10%, despesas 60%. Foco: reserva feita, aumentamos a porcentagem para os objetivos e começamos a doar;
Independência: se pagar 10%, Objetivos 30%, doar 10%, despesas 50%. Foco: nessa fase já conseguimos enxergar com muita clareza que os nossos objetivos são prioridades então conseguimos diminuir as despesas para aumentar a porcentagem dos objetivos.
A figura abaixo ilustra de forma visual facilitando identificar qual é modelo de controle financeiro de acordo com a fase financeira você está.
Então é isso, de acordo com as características de cada fase defina qual é a sua, verifica qual modelo de controle financeiro e monte o seu. Veja no artigo anterior Controle financeiro e coloque em prática. Depois volta aqui e me conta como ficou, se surgir qualquer dúvida me manda.
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