INFLAÇÃO x nosso DINHEIRO

Inflação x nosso dinheiro. Hoje a gente vai falar sobre uma pedrinha no nosso sapato. Essa pedrinha afeta nós como consumidores e também como investidores. É algo bem ruim na vida de qualquer pessoa, nós vamos falar sobre a inflação. Você sabe o que é a inflação? Como ela afeta a nossa vida? E o principal, como minimizar o seu impacto.

A inflação é o nosso poder compra, ela nos mostra que a cada dia que passa nós compramos menos coisas com o mesmo dinheiro. Para ter uma ideia, desde quando foi o criado o real lá em 1994, pra você comprar as mesmas coisas com 100 reais hoje, você precisaria de 859,18. E assim não precisamos ir lá na década de 90 pra ver isso, basta olhar hoje, a 1 mês atrás, a 1 ano atrás, a 5 anos atrás. Um exemplo visual, que mostra o poder da inflação é o seu carrinho quando vai fazer compras no supermercado, ele está ficando cada vez mais vazio.

A inflação é um efeito normal, gradativo que vai acontecendo ao longo do tempo, só que quando temos crises mais pesadas como guerras, como a pandemia em 2020, ela se agrava muito. É como se a inflação tomasse um estimulante e ficasse mais forte, mais poderosa, então ela se intensifica mais e as consequências são mais significativas.

“Ai Kelly, então pelo visto não tem como fazer nada”, tem coisas específicas que diretamente não vamos conseguir fazer, mas sim, tem muitas coisas que podemos fazer e é isso que eu quero te ajudar a criar a consciência. Se você não tiver se importando com o poder da inflação, como acha que vai estar sua vida daqui a 3 anos, 5 anos ganhando mais ou menos o mesmo tanto que ganha hoje? Porque você já deve ter percebido, seu salário, sua renda não cresce na mesma proporção da inflação. Se pegarmos esses últimos 5 anos, você provavelmente não está fazendo as mesmas coisas que fazia com o salário que tem, ou se continua fazendo, você está endividado, não está conseguindo manter o padrão de vida que tinha.

Outro dia uma pessoa me disse que tem mais de 1 ano que não está pagando a escola particular do filho, IPVA do carro está sem pagar, fora as outras dívidas que vem acumulando empréstimo no banco, cartão de crédito. Além dessas consequências diretas que a inflação tem, ainda temos as indiretas, essa pessoa me disse que frequentemente ele e a esposa estão brigando, um fica acusando o outro, muitas discussões.

Diante de todas essas consequências ruins da inflação, a primeira coisa que podemos fazer é aprender a cuidar do nosso dinheiro, como fazer um controle financeiro, como adequar nosso padrão de vida para que ele acompanhe a nossa renda, como ajustar as despesas diante desses cenários, como nos preparar para sempre ter uma reserva financeira.

Uma segunda coisa é sempre correr atrás de aumentar a renda, estar sempre se aprimorando, estudando para conseguir ter promoções no trabalho, se é autônomo para aumentar seu faturamento. Ter mais de uma fonte de renda, fazer renda extra. Só que tem uma coisa, eu vejo muitas pessoas fazendo isso, tem pessoas que dobram o salário, tem pessoas que o negócio cada vez mais está prosperando, só que essas pessoas continuam enroladas. Essa segunda coisa só vai funcionar se fizer a primeira, se não aprender a cuidar do dinheiro você vai continuar embananado. Na verdade, vai é piorar, porque aumentando a renda, seu braço aumenta e aí você automaticamente embola cada vez mais.

E uma terceira coisa é aprender a investir o seu dinheiro para ter rentabilidade maiores que a inflação. Tem um índice que chama IPCA, esse índice mede a inflação, não é exatamente a inflação geral que vemos na prática, mas já é algo. Tem investimento que rende o IPCA mais uma outra rentabilidade e tem investimentos que rendem acima do IPCA.

Quer ver um exemplo, se a inflação está 5% e eu invisto numa aplicação com rentabilidade de 15%, significa que a inflação tirou 5 e o investimento me deu 15, então o meu dinheiro prática cresceu 10%. Mesmo com a inflação eu consegui ganhar dela 10%, eu aumentei meu poder de compra de 10%. A poupança rende 6%, nesse caso seu dinheiro cresceu mesmo, o seu poder de compra cresceu somente 1%. E esse exemplo de investimento que eu dei é um investimento até mais seguro que a própria poupança.

Nesse exemplo que eu dei, a poupança ainda ganhou da inflação, mas historicamente na maior parte do tempo não é assim que ela performa. Se você está poupando dinheiro e está deixando na poupança, você só fica com a impressão de que seu dinheiro está rendendo, mas na prática é ao contrário.

Ainda mais se for no longo prazo, um exemplo que eu gosto de dar que mostra bem é o seguinte, se você está juntando dinheiro na poupança para pagar a faculdade do seu filho daqui a 18 anos, o dinheiro que vai acumular é bem capaz de não pagar nem o 1º semestre da faculdade, por que você imagina como vai estar o seu poder de compra daqui a 18 anos sem investir esse dinheiro acima da inflação.

Consegui te ajudar a criar uma consciência em relação a inflação, então agora bora colocar em prática a educação financeira. Se você quiser conhecer mais sobre meu trabalho, como eu posso te ajudar através da minha mentoria deixa aqui para mim nos comentários👇

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